앱 받기자녀의 주택담보대출 보증인이 된 부모는 주택 가격이 10% 하락할 경우 거의 14년 동안 대출에 묶여 있을 수 있다고 Primara Research의 새 데이터가 밝혔습니다. 보증인은 보통 대출 잔액이 부동산 가치의 80%까지 떨어지면 보증에서 해제됩니다. REA Group은 금리 인상과 세제 변화에 따라 지난 6개월간 가격이 이미 3.3% 하락했다고 밝혔습니다. 금리 상승으로 대출 가능 금액도 줄어, 생애 첫 주택 구매자(first home buyer)가 시장에 진입하기가 더 어려워졌습니다.
Loan Market의 10월 대출 동향 보고서에 따르면, 남호주의 대출 신청 건수는 금리 인상 사이클이 시작되기 전인 1월 이후 25% 감소했습니다. Loan Market(대출 시장 정보 업체)의 신용 전문가 Shay Waraker(셰이 와라커)는 구매자들이 가격이 더 떨어질지 지켜보고 있을 수 있다고 말했습니다. 9월 전국의 대출 차환(리파이낸싱) 비율은 기록적인 57%로 상승했습니다.
주택 소유주들은 다음 주 인플레이션 지표를 예의주시하고 있으며, 이는 호주 중앙은행 (RBA)이 금리를 다시 인상할지 여부를 결정할 수 있기 때문입니다. 경제학자 데이비드 코치 (David Koch)는 예상보다 높은 수치가 금리 인상을 촉발할 가능성이 높고, 3.6% 이하의 결과는 잠시 휴식을 가져다줄 수 있다고 말했습니다. 평균 대출 금액이 약 73만 1천 달러인 주택 담보 대출 보유자들은 올해 네 차례의 금리 인상 이후 매달 464달러를 더 지불하고 있습니다. 주택 구매를 위한 대출 신청은 1월부터 24% 감소했으며, 투자자 대출 신청은 전국적으로 44% 감소했습니다.
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앱 받기전국 여론조사 플랫폼 OurTop10 (OurTop10)에 따르면, 호주 차용자 5명 중 거의 1명, 약 18%가 주택담보대출 신청을 위해 문서를 생성하거나 변경하는 데 인공지능을 사용했다고 합니다. 가장 흔하게 변경된 문서는 은행 명세서였고, 그 다음으로 고용 기록 및 급여 명세서였습니다. 젊은 차용자들의 비율이 더 높았는데, Z세대 중 56%, 밀레니얼 세대 중 36%가 그렇게 했다고 답했습니다. OurTop10 (OurTop10)의 이사 Mansour Soltani (Mansour Soltani)는 이러한 추세를 더 높은 금리가 대출 가능성을 줄이는 것과 관련지으며, AI 도구가 위조 문서를 탐지하는 대출 기관의 능력을 능가하고 있다고 말했습니다.
Finder 조사에 따르면 호주 주택담보대출 보유자 약 46만 2천 명이 향후 12개월 안에 다른 대출기관으로 주택 대출을 대환할 계획인 것으로 나타났습니다. 이러한 계획은 호주준비은행(Reserve Bank)이 9월에 기준금리를 4.6%로 인상한 데 따른 것으로, 올해 들어 네 번째 금리 인상입니다. Finder의 예금 및 주택대출 전문가 Richard Whitten(리처드 위튼)은 차입자들이 늘어나는 상환 부담을 줄일 방법을 찾고 있다고 말했습니다. Finder의 수치에 따르면 50만 달러, 30년 만기 대출에서 금리가 0.5%포인트 차이 나면 대출 기간 전체에 걸쳐 5만 8천 달러 이상이 더 들어갑니다.
정부가 2025년 10월 5% 보증금 제도를 확대한 이후, 첫 주택 구매자의 평균 대출액은 약 5만 달러 증가했으며, 이는 통계청 데이터를 기반으로 한 프라이마라 리서치 (Primara Research)의 분석 결과입니다. 제도 확대 이후 약 10만 2천 명의 호주인이 해당 제도를 이용했습니다. 프라이마라 리서치 (Primara Research)의 연구 책임자인 피터 드레넌 (Peter Drennan)은 월 상환액이 587달러 추가로 증가하여 예산 관리가 더욱 어려워지고 있으며, 특히 금리 인상으로 인해 더욱 그렇다고 밝혔습니다. 앤드루 브래그 (Andrew Bragg) 야당 주택 담당 장관은 제도 확대를 비판했으며, 클레어 오닐 (Clare O'Neil) 주택 담당 장관 대변인은 이 제도가 구매자들이 보증금 문제를 해결하는 데 도움이 된다고 말했습니다.
ANZ의 선콥 은행 (Suncorp Bank) 인수로 인해 선콥 은행 (Suncorp Bank) 고객들이 주택담보대출 상환액 증가 가능성에 직면했습니다. 은행은 ANZ와 선콥 은행 (Suncorp Bank) 간의 정책 차이로 인해 최저 상환액이 수백 달러 증가할 수 있다고 대출자들에게 통지했습니다. ANZ의 상환액 계산 방식은 선콥 은행 (Suncorp Bank)과 달라, 선납금을 낸 고객에게 영향을 미칠 수 있습니다. 선콥 은행 (Suncorp Bank)의 CEO인 말콤 스티드먼 (Malcolm Stedman)은 대부분의 고객은 변화가 없을 것이라고 확신했지만, 추가 상환을 한 고객은 아무런 조치를 취하지 않으면 최저 상환액이 증가할 수 있다고 경고했습니다. 소비자 옹호 단체들은 이러한 놀라움을 방지하기 위해 주택담보대출 시장에서 더 강력한 보호 조치를 요구하고 있습니다.
퀸즐랜드 은행(Bank of Queensland, 호주 지역 은행)은 디지털 전용 브랜드인 ME(ME, 디지털 전용 은행 브랜드)와 Virgin Money(Virgin Money, 영국계 은행 브랜드 겸 디지털 금융 브랜드)를 통해 주택담보대출 시장에서 더욱 공격적으로 경쟁할 계획이라고 밝혔습니다. 은행은 8월 31일로 끝난 회계연도의 법정 세후 순이익이 2억 5천만 호주달러로 전년보다 88% 증가했다고 밝혔으며, 이는 전년도 영업권 상각 이후의 수치라고 설명했습니다. 현금 기준 수익은 7% 감소한 3억 5,800만 호주달러였고, 주택담보대출 취급액은 8% 줄어든 46억 호주달러를 기록했습니다. 로드 핀치(Rod Finch) 최고경영자는 구조조정 이후 은행이 시장에 복귀하는 데 더 큰 자신감을 갖게 되었다고 말했습니다.
Bank of Queensland plans to compete more aggressively in the mortgage market through its digital-only brands, ME and Virgin Money. The bank reported a statutory net profit after tax of $250 million for the year ended August 31, up 88 per cent, after a goodwill writeoff the previous year. Its cash earnings fell seven per cent to $358 million, while home-loan lending dropped eight per cent to $4.6 billion. Chief executive Rod Finch said the bank was now more confident returning to the market after restructuring.
연방 예산 변경으로 네거티브 기어링(네거티브 기어링)을 상환 능력 산정에 사용할 수 없게 되면서, 투자자들이 비은행 대출기관을 찾게 될 수 있습니다. 모기지 중개인 Rachelle Kroon(레이첼 크룬)은 한 고객이 은행에서 대출을 거절당한 뒤 세 번째 투자용 부동산을 위해 비은행 대출기관을 이용했다고 밝혔습니다. 비은행 대출기관은 호주신용면허(Australian Credit Licence)를 보유하고 ASIC의 감독을 받지만, 은행과 같은 APRA 규정의 적용을 받지는 않습니다. 비은행 대출기관은 자영업자나 복잡한 서류를 가진 차용인을 보다 유연하게 심사할 수 있습니다. 다만 금리는 0.4~1.2퍼센트포인트 더 높을 수 있으며, 많은 곳이 상계계좌(offset account)나 고정금리 상품을 제공하지 않습니다.
주택담보대출 금리를 한 번도 문의하지 않은 차주는 신규 고객보다 더 많은 이자를 낼 수 있으며, 이러한 격차는 이른바 '충성도 세금(loyalty tax)'으로 알려져 있습니다. 주택담보대출 중개인 스티븐 코너(Steven Korner)는 The Finance Korner(주택금융 전문 중개업체)를 통해 6개월마다 금리를 점검할 것을 권장합니다. 그 기간 동안 금리, 대출기관의 제안, 담보인정비율(LVR)은 모두 바뀔 수 있습니다. 다만 점검 결과가 항상 대출기관 변경으로 이어지는 것은 아닙니다. 중도상환수수료, 말소(해지)수수료, 대출기관 모기지보험료, 신용조회 등이 절감액을 상쇄할 수 있기 때문입니다. The Finance Korner는 모든 고객의 대출을 연 2회 검토하고 쉬운 언어로 된 추천안을 제시합니다.
기밀 해제된 호주 중앙은행(RBA) 의사록에 따르면 이사회 구성원들은 인플레이션을 목표 수준으로 되돌리기 위해 더딘 성장과 고용 감소를 감수할 준비가 되어 있는 것으로 나타났습니다. 주요 은행 경제학자들은 이번 의사록이 연말까지 추가 금리 인상 가능성을 시사한다고 말합니다. 커먼웰스 은행 (Commonwealth Bank)과 ANZ 경제학자들은 11월 인상이 명확한 위험이라고 지적했습니다. Canstar 데이터에 따르면 많은 대출 기관들이 9월 인상을 반영했으며, 평균 주택 담보 대출 변동 금리는 6.49%에 달합니다. 60만 달러 주택 담보 대출의 경우, 2026년 4번의 금리 인상으로 월 상환액이 364달러 증가했습니다.
국제통화기금(International Monetary Fund, IMF)은 올해 호주가 선진국 가운데 가장 높은 수준의 인플레이션을 겪을 것이라고 밝혔습니다. 호주준비은행(Reserve Bank of Australia)은 11월 다음 회의에서 18년 만의 최고 수준으로 금리를 인상할 수 있다는 뜻을 내비쳤습니다. IMF는 또한 높은 정부 지출과 부채가 지속 가능하지 않으며 인플레이션을 가중시키고 있다고 경고했습니다. IMF는 연말까지 호주의 헤드라인 인플레이션율이 3.9%에 이를 것으로 전망했습니다.
The International Monetary Fund says Australia will have some of the highest inflation among rich countries this year. The Reserve Bank of Australia has hinted it could raise interest rates to an 18-year high at its next meeting in November. The IMF also warned that high government spending and debt are unsustainable and adding to inflation. The IMF forecasts Australian headline inflation of 3.9 per cent by the end of the year.
The International Monetary Fund says Australia will have some of the highest inflation among rich countries this year. The Reserve Bank of Australia has hinted it could raise interest rates to an 18-year high at its next meeting in November. The IMF also warned that high government spending and debt are unsustainable and adding to inflation. The IMF forecasts Australian headline inflation of 3.9 per cent by the end of the year.
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앱 받기Equifax(신용평가기관)가 발표한 새로운 수치에 따르면 9월 생애 첫 주택 구매자 대출 수요는 다시 감소했으며, 작년 같은 시기보다 22% 낮았습니다. 이는 3개월 연속 월간 감소입니다. Equifax의 최고 솔루션 책임자 Kevin James는 젊은 구매자들이 부채를 떠안는 것을 꺼리고 있다고 말했습니다. 그는 생애 첫 주택 구매자의 평균 주택담보대출 규모가 74만 3,000 호주달러로 여전히 사상 최고 수준이라고 밝혔습니다. 정부는 2022년 이후 5% 계약금 제도를 통해 28만 명 이상의 생애 첫 주택 구매자가 시장에 진입하도록 도왔다고 밝혔습니다.
2026년 6월 기준 대출 중개인이 주선한 신규 및 차환 주택담보대출은 전체의 81.6%로 집계됐으며, 이는 2016년 6월의 50.1%에서 상승한 수치입니다. 업계 의뢰로 작성된 보고서에 따르면, 대출 중개인은 2025년에 838,815건의 주택담보대출을 주선했으며, 이는 전년 대비 17.2% 증가한 것입니다. 은행 지점 폐쇄와 최근의 금리 인상도 차주들이 중개인에게 의존하게 된 배경으로 작용했습니다. 대출 중개인은 대출 금액의 일정 비율과 함께 지속적인 트레일 수수료를 받으며, 일반적으로 제한된 대출 기관 목록에서 선택한 세 가지 옵션을 제시합니다.
새로운 Canstar (캔스타) 모델링에 따르면 부동산 가격 하락에도 불구하고 주택 구매가 더 어려워졌다. 시드니의 구매자는 평균 가격의 주택을 구매하는 데 연간 약 245,000달러의 총 소득이 필요하다. 브리즈번에서는 평균 주택 구매에 185,000달러의 연봉이 필요하며, 이는 작년의 160,000달러에서 증가한 금액이다. 반복적인 금리 인상으로 인해 가격 하락 속도보다 대출 비용이 더 빠르게 증가했다. Master Builders NSW (마스터 빌더스 NSW)는 세금 변경이 주택 구매 가능성을 개선하지 못했다고 밝혔다.
시드니 (Sydney)에서 주택 구매자는 집값이 하락했음에도 불구하고 작년보다 훨씬 높은 소득이 필요합니다. Canstar의 realestate.com.au 자료 분석 결과, 일반적인 시드니 (Sydney) 주택에는 연간 거의 25만 달러의 세전 소득이 필요합니다. 20%의 계약금을 가진 중간 가격 유닛을 구매하려면 약 14만 달러의 연간 소득이 필요합니다. 두 수치 모두 평균 임금 성장률 3.5%를 훨씬 상회합니다. Canstar는 부동산 가치 하락 속도보다 대출 비용이 더 빠르게 상승했다고 밝혔습니다.
앤드루 클리포드 (Andrew Clifford)는 호주 중앙은행 (Reserve Bank of Australia)이 현금 금리를 4.6%로 인상하기 전에 3월에 고정 금리로 모기지를 전환했습니다. 대부분의 호주인들은 변동 금리 모기지를 가지고 있으며, 고정 금리 모기지를 가진 사람은 5% 미만입니다. 연구에 따르면 미국, 한국, EU에서 흔한 장기 고정 금리 대출이 호주 차용자에게 도움이 될 수 있습니다. 뉴사우스웨일스 대학교 (University of NSW) 경제학자 리처드 홀든 (Richard Holden)은 미국 대출 기관이 정부 지원 보증과 2차 부채 시장으로 인해 30년 고정 금리 모기지를 제공한다고 지적합니다.